Hypotheekvormen

Ontdek de verschillen tussen een annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek en aflossingsvrije hypotheek met overgangsrecht.

Léon Janssen — Vastgoedadviseur bij Leco Vastgoed

Het kiezen van de juiste hypotheekvorm is bepalend voor je maandelijkse lasten en je recht op belastingvoordeel. Sinds de wetswijziging van 2013 zijn de regels voor nieuwe hypotheken flink aangescherpt. Hieronder leggen we de drie belangrijkste hypotheekvormen uit en wat de praktische gevolgen zijn voor jouw portemonnee.

De belangrijkste begrippen uitgelegd

• Annuïteitenhypotheek: Je betaalt elke maand hetzelfde bruto bedrag. In het begin los je weinig af en betaal je veel rente, aan het einde is dat andersom.
• Lineaire hypotheek: Je lost elke maand een vast bedrag af. Hierdoor daalt je schuld snel en worden je maandlasten elke maand een stukje lager.
• Aflossingsvrij: Je betaalt tijdens de looptijd alleen rente en lost niets af. De schuld moet je aan het einde van de looptijd in één keer terugbetalen.

Hoe werkt een annuïteitenhypotheek en wat zijn de voordelen?

Een annuïteitenhypotheek houdt in dat je gedurende de looptijd elke maand een vast bruto bedrag aan de bank betaalt, waarin zowel rente als aflossing is verwerkt. In de eerste jaren bestaat dit bedrag voor het grootste deel uit rente, waardoor je maximaal profiteert van de hypotheekrenteaftrek en je netto maandlasten laag beginnen. Omdat je gaandeweg meer gaat aflossen en minder rente betaalt, stijgen je netto maandlasten gedurende de looptijd wel heel geleidelijk.

Wat is het verschil tussen een lineaire hypotheek en een annuïteitenhypotheek?

Het belangrijkste verschil is dat je bij een lineaire hypotheek vanaf maand één een vast bedrag aan aflossing betaalt, waardoor je schuld sneller daalt en je totale rentelasten over de hele looptijd lager zijn dan bij een annuïteitenhypotheek. Hierdoor beginnen je maandlasten in het begin erg hoog, maar dalen ze gedurende de looptijd (bijvoorbeeld 30 jaar) gestaag omdat de openstaande schuld en de verschuldigde rente elke maand kleiner worden.

Hoe werken aflossingsvrije hypotheken en het oude overgangsrecht?

Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd uitsluitend rente en vindt er geen verplichte aflossing plaats, waardoor de maandlasten zeer laag zijn. Echter, voor hypotheken afgesloten na 1 januari 2013 heb je bij deze vorm geen recht meer op hypotheekrenteaftrek; dit recht behoud je alleen als je de hypotheek vóór 2013 hebt afgesloten (het overgangsrecht) en de schuld sindsdien niet hebt verhoogd. Aan het einde van de looptijd moet de lening volledig worden afgelost door verkoop van de woning of eigen spaargeld.

Wil je jouw woning snel verkopen en de hypotheek aflossen?

Heb je een woning met een aflossingsvrije hypotheek waarvan de looptijd bijna verloopt, of wil je de woning snel verkopen om de hypotheekschuld af te lossen? Leco Vastgoed biedt een snelle en gegarandeerde oplossing. Wij kopen woningen direct van particulieren zonder financieringsvoorbehoud en zonder makelaarskosten, waardoor je direct zekerheid hebt over de afhandeling van je lening. Neem contact op voor een gratis waardebepaling.